Mantenha o rumo – Talk Business & Politics


Tem sido um ano turbulento para muitos americanos, e a atual volatilidade do mercado provavelmente não está dando bons sonhos a muitos de nós. Ainda assim, será vital que mantenhamos o rumo em relação ao nosso planejamento financeiro. A tomada de decisão emocional durante esses períodos pode levar a resultados abaixo do ideal.

Quando o mercado está indo bem, o entusiasmo eufórico pode tentá-lo a colocar algum dinheiro para trabalhar no mercado de ações. Mas quando o mercado azeda, você pode ficar tentado a abandonar os investimentos quando deveria segurar.

Como o mercado se move em uma direção desfavorável, não há melhor momento para reavaliar seu plano financeiro geral, especialmente se um de seus maiores objetivos é financiar sua aposentadoria em breve. As questões a serem consideradas durante um período de volatilidade incluem alocação de investimento atual, diversificação, contribuições de poupança, tolerância ao risco, horizonte de tempo, saques e reequilíbrio potencial dentro de classes de ativos definidas.

Ao estabelecer suas principais metas de aposentadoria, é essencial garantir que suas necessidades imediatas sejam atendidas. Pense no que pode ser necessário para administrar sua casa e cobrir suas despesas na aposentadoria. Muitos especialistas dizem que você precisará de 70% a 80% de sua renda atual para ter uma experiência financeira bem-sucedida na aposentadoria. Seu consultor financeiro pode modelar isso como parte de seu plano geral.

Não há dúvida de que investir é uma parte essencial e impactante do plano financeiro geral de uma pessoa, mas outros fatores têm peso semelhante, especialmente durante um mercado volátil. Além de investir, você precisa se certificar de que há um foco em economia de emergência, gerenciamento de risco, planejamento tributário, plano de poupança para aposentadoria, planejamento de incapacidade e plano de patrimônio.

À medida que os mercados se movem, você pode ter que reavaliar essas metas e objetivos. Muito disso tem a ver com o seu horizonte de tempo. O horizonte de tempo geralmente funciona a seu favor – o que significa que quanto mais cedo você começar a economizar e investir, melhor será seu crescimento potencial. Isso tem a ver com o poder de valorização do capital e composição dos retornos.

Portanto, durante um mercado em baixa, pode ser necessário reconsiderar seu horizonte de tempo e tentar economizar mais para permanecer no caminho certo para seus objetivos.

Robert Spears

Quanto ao risco, todos têm diferentes níveis de conforto. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a equilibrar risco versus recompensa para que você acabe com um plano completo que pode incluir algo mais conservador (menor risco, menor recompensa) e algo um pouco mais ousado (mais risco, mais recompensa).

O reequilíbrio é certamente um conceito-chave quando temos períodos de alta nos mercados. Muitos investidores têm um modelo padrão de alocação de ativos que seguem. Ainda assim, durante períodos de trimestres ou anos positivos, eles têm a chance de tirar a “nata do topo” e obter ganhos ou excesso de retorno em suas carteiras e se reequilibrar em investimentos mais conservadores para proteger esses ganhos. Esse é um exercício fácil em contas de aposentadoria, uma vez que a conta geralmente está com status de imposto diferido. Ainda assim, é mais um problema nas contas tributáveis ​​e deve-se discutir essa estratégia com seu consultor tributário.

No entanto, pode ser necessário considerar o oposto em um período de declínio dos mercados. Olhe isto deste modo; se a sua posição tradicional no mercado de ações estiver agora com uma queda de 10% a 15%, talvez seja necessário reequilibrar alguns de seus ativos conservadores em ativos de crescimento para manter sua exposição e alocação adequada de ativos. Mais uma vez, um profissional pode avaliar sua situação atual e ajudá-lo a determinar se vale a pena considerar essa estratégia.

Embora um mercado volátil possa não ser o momento mais favorável para garantir que sua casa financeira esteja em ordem, assim como em sua casa, você não pode e não deve ignorar suas tarefas domésticas enquanto espera que o mercado volte. Se você planejar e girar durante um período de baixa, estará pronto para aproveitar as oportunidades e colher as recompensas durante uma alta.

Robert Spears é diretor de planejamento avançado e gerente de consultoria de patrimônio da Arvest Wealth Management. As opiniões expressas são do autor.



Source link

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *